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Crédito Hipotecario, ¿cómo elegir el mejor?

Siempre es un reto elegir el mejor crédito hipotecario. La oferta que encontrarás en el mercado es amplia y en ella, hay miles de oportunidades que a primera vista pueden ser consideradas la opción que estás buscando. Sin embargo, para tomar una decisión tienes que basarte en tus posibilidades y necesidades.

 

PRIMER PASO

Antes de investigar en diferentes instituciones financieras por el mejor crédito hipotecario, debes tener muy claro lo siguiente:

El precio promedio del inmueble

Sin importar la cantidad que te presta la institución financiera, debes tener consciencia de tres cosas:

  • El precio del inmueble.
  • La inversión del enganche. Ya que debe salir de tu bolsillo.
  • El monto del pago del crédito hipotecario, ya que lo tienes que cubrir.
Tu situación económica a largo plazo

Cuando se trata de una gran responsabilidad, debes estar seguro de poder financiar una hipoteca por más de 10 años. Considera que las cuotas mensuales pueden variar dependiendo de la tasa de interés que selecciones y que cualquier atraso en el pago podrá en riesgo tu patrimonio.

Si tu empleo no es estable y no ves un aumento en tus ingresos al menos en los próximos 5 años, lo recomendable es que no te precipites a tomar una decisión.

¿De cuánto dispones para el enganche?

Los créditos hipotecarios no cubren el precio total de la casa, solo te ofrecen una cantidad máxima respecto a su valor, lo cual se conoce como *aforo.

El restante lo tendrás que poner tú como enganche al momento de hacer la compra y la cantidad que pagues dependerá del crédito hipotecario que obtengas.

TIP
Para que no adquieras una deuda más grande, trata de cubrir 30% del precio en el enganche.

 

 

TIPOS DE CRÉDITOS HIPOTECARIOS

Tipos de Credito Hipotecario

 

En México, existe una variedad de instituciones financieras que ofrecen financiamiento para casas, incluso, hay algunas instituciones gubernamentales encargadas de ofrecer créditos hipotecarios a trabajadores que cuentan con prestaciones de ley, como Infonavit o FOVISSSTE, que recurren a Intermediarios Financieros para hacer llegar recursos a la gente. Estos intermediarios pueden ser Instituciones de Banca Múltiple, Instituciones de Seguros,  Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES) y Entidades de Ahorro y Crédito Popular.

Cada institución financiera cuenta con diferentes créditos hipotecarios que buscan llegar a las necesidades específicas de cada persona. Aunque no existe una clasificación exacta, se pueden dividir dependiendo sus características:

  • Tasa de interés: Fija, mixta, variable.
  • Propósito del crédito: Adquisición, mejora, remodelación, preventa, construcción, etcétera.
  • Transacción: Jóvenes, conyugales, subsidiarios, pensionados, entre otros.

Con tantas clasificaciones puedes llegar a confundirte, pero siempre existirán puntos clave que son la base de tu elección:

 

CONSIDERACIONES PARA ELEGIR EL MEJOR CRÉDITO HIPOTECARIO

Costo anual total (CAT)

El CAT es un indicador con el cual se calcula el costo total del crédito, incluyendo todos los gastos como intereses, comisiones, análisis socieconómicos, avalúos, seguros, etcétra.

Tasa de interés

Las tasas de interés varían de acuerdo a tus intereses y los tipos de créditos que ofrezca la institución financiera. Al solicitar información ten presente cuál es la tasa de interés promedio que hay en el mercado.

*Aforo (Monto a financiar)

El monto promedio sobre el valor de una casa es de 80% a 90%, la decisión dependerá de lo que requieres, tu situación crediticia y el acuerdo que hagas con la institución financiera.

Plazos y esquema de pagos

Los plazos para cubrir el préstamo y los esquemas de pago también son una referencia básica al momento de elegir el mejor crédito hipotecario. Si la tasa de interés y éstos mantienen la relación que estás buscando, será más fácil inclinarte hacia un préstamo en específico.

Comisiones

Son varias las comisiones que debes cubrir al adquirir un crédito hipotecario, pero antes de firmar pregunta cuáles son y bajo qué términos debes cubrirlas para el otorgamiento.

Amortización

Recuerda que la amortización es el pago que realizas solo por el capital otorgado en el crédito hipotecario. Aquí es indispensable que conozcas cuánto es el porcentaje de tu pago mensual que se destina para amortizar tu crédito y cuánto a los intereses. Si la amortización cubierta es más alta, tienes mayor derecho sobre el inmueble.

Si decides dar el primer paso para adquirir tu patrimonio, nosotros te asesoramos sobre todos los trámites para validar tu crédito de vivienda de forma eficaz y totalmente gratuita.

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